Les banques en Israël prétendent offrir des « avantages » aux clients touchés par la guerre

Les principales banques commerciales d’Israël ont introduit une série d’avantages temporaires, d’exonérations de frais et de meilleures conditions de taux d’intérêt qui dépendent de diverses conditions après que l’autorité de régulation du pays a demandé aux très rentables organismes de prêt d’alléger le fardeau financier des particuliers touchés par la guerre.

Cette décision intervient environ un mois après que la Banque d’Israël a exhorté les organismes de prêt du pays, qui engrangent des bénéfices considérables, à mettre de côté 1, 5 milliard de shekels en 2025 et en 2026 pour financer un programme d’aide financière qui prévoit des allègements de crédit et de frais pour les ménages et les petites et moyennes entreprises touchés par la guerre, y compris les réservistes, les personnes évacuées des zones de conflit et les familles des victimes de guerre.

« Trois milliards de shekels sur deux ans, c’est une goutte d’eau dans l’océan pour les banques israéliennes qui ont engrangé quelque 30 milliards de shekels de bénéfices », a déclaré au Times of Israel Gali Ingber, responsable des études financières au College of Management Academic Studies. « Les contours de l’allègement des banques diffèrent non seulement les uns des autres, mais ils sont également compliqués et difficiles à saisir car ils dépendent de certaines conditions qui rendront difficile la supervision par l’organisme de réglementation pour s’assurer qu’ils sont pleinement mis en œuvre. »

Ingber a déploré le fait qu’il « n’est pas clair si l’aide réelle ira aux ménages et aux entreprises qui sont financièrement les plus touchés par les répercussions de la guerre ou qui sont les plus dans le besoin en raison des combats, car les grandes lignes s’appliquent à de larges pans de la population ».

Le gouverneur de la Banque d’Israël, Amir Yaron, a soutenu que le plan d’aide financière, tel que défini par la banque centrale aux banques commerciales du pays, offrira une réponse immédiate aux ménages et aux petites et moyennes entreprises.

« Le plan apportera une aide financière importante au public, et une grande partie des clients du système bancaire devraient en ressentir les effets dans leurs poches », a déclaré Yaron.

La banque Hapoalim, le deuxième plus grand prêteur du pays, versera 250 shekels aux jeunes adultes jusqu’à l’âge de 30 ans, aux étudiants et aux réservistes, s’ils ont un compte de dépôt ou un compte courant d’un solde d’au moins 30 000 shekels. En outre, ils seront exemptés de certains frais sur les titres étrangers et israéliens ainsi que du paiement des frais de base du compte courant pendant le trimestre d’avril à juin.

Les résidents des communautés du nord et du sud qui ont été évacués de leurs maisons et les résidents du sud, y compris ceux qui vivent à moins de 7 kilomètres de la frontière de Gaza, seront exemptés de frais bancaires de base et de frais la carte de crédit pendant le deuxième trimestre de 2025.

Gali Ingber, responsable des études financières au College of Management Academic Studies. (Autorisation)

La banque Hapoalim accordera une subvention unique de 500 shekels aux travailleurs indépendants, mais uniquement à ceux qui ont contracté un emprunt de plus de 100 000 shekels au cours des trois premiers mois de l’année. Les détenteurs de prêts hypothécaires ayant contracté un emprunt supérieur à 500 000 shekels au cours du premier trimestre de l’année auront droit à une subvention unique de 1 000 shekels.

« C’est ridicule et cela relève presque du bluff qu’ils offrent des subventions ponctuelles alors que de nombreux ménages n’arrivent pas à joindre les deux bouts et que de nombreuses entreprises sont contraintes de fermer en raison du service dans la guerre, de la prise en charge de leurs proches et d’autres difficultés économiques », a déclaré Ingber.

De même, le plus grand prêteur d’Israël, la banque Leumi, a présenté un programme d’aide pour les réservistes, les évacués du sud et du nord du pays et les victimes de la guerre. Dans le cadre de ce programme, la banque va reporter les paiements sur les prêts d’une valeur maximale de 100 000 shekels pour les particuliers et les entreprises pendant une période de trois mois et geler les paiements hypothécaires pendant une période pouvant aller jusqu’à 24 mois. En outre, les groupes touchés par la guerre éligibles seront exemptés du paiement des frais de compte courant et de crédit de base et ne se verront pas facturer d’intérêts sur les découverts.

Les clients de Leumi dont le solde du compte courant est inférieur ou égal à 10 000 shekels recevront un intérêt de 2 % sur les fonds. Tous les clients privés de la banque se verront proposer de différer trois paiements sur un prêt existant dont le solde impayé est d’un montant total inférieur ou égal à 100 000 shekels.

Hapoalim et Leumi ont déclaré que le programme d’aide s’appliquerait automatiquement aux clients éligibles pendant le trimestre d’avril à juin et serait réévalué chaque trimestre.

La banque Discount, quatrième plus grand prêteur du pays, a annoncé que son programme s’adressait aux réservistes et aux propriétaires de petites entreprises et se traduirait par une aide financière pouvant atteindre 375 shekels par mois, et plus de 1 000 shekels par trimestre. Dans le cadre de ce plan, qui entrera en vigueur le 1er avril, la banque Discount a déclaré que les réservistes et les propriétaires de petites entreprises bénéficieront d’une exonération pouvant aller jusqu’à 100 % des intérêts de découvert, des intérêts sur les prêts et d’une exemption de paiement des frais de compte courant.

Les banques du pays ont été critiquées par les décideurs politiques et le public pour avoir profité des taux d’intérêt élevés sur les prêts et les hypothèques sans offrir au public des dépôts et des épargnes rémunérés de manière équitable, alors que les ménages et les entreprises d’Israël ont du mal à rembourser leurs crédits et leurs intérêts depuis le début de la guerre, il y a 17 mois.

Les principaux prêteurs israéliens, dont la banques Hapoalim et Leumi, ont enregistré de tristes bénéfices nets – records – au cours des deux dernières années, tandis que les frais de remboursement des détenteurs de prêts hypothécaires ont explosé, ajoutant au coût de la vie déjà très élevé du pays.

Des personnes retirent de l’argent d’un distributeur appartenant à la banque Hapoalim, à Tel Aviv, le 9 décembre 2024. (Miriam Alster/FLASH90)

La banque centrale a déclaré que chacune des banques du pays serait tenue de publier l’étendue de l’aide réelle apportée dans ses rapports financiers, selon un format de rapport publié par le département de la supervision bancaire. Les rapports seront vérifiés par le département de la supervision bancaire.

« Je m’attends à ce que les banques accordent des allègements supplémentaires à leurs clients, même au-delà de ce qui est stipulé dans notre plan », a déclaré le superviseur des banques d’Israël, Daniel Hahiashvili. « Cette mesure s’ajoute à d’autres mesures d’infrastructure que nous prenons pour accroître l’équité, la concurrence et l’innovation, ce qui renforcera en fin de compte le pouvoir de négociation des clients et la confiance du public. »