Les banques doivent mettre de côté 839 M de $ pour offrir à leurs clients divers avantages

La Banque d’Israël a exhorté mercredi les organismes prêteurs du pays, qui ont engrangé d’immenses bénéfices, à mettre de côté trois milliards de shekels au cours des deux prochaines années, des fonds qui serviront à financer un nouveau programme qui comprend des avantages en matière de crédit et de réduction de frais, avec pour objectif d’aider les clients des banques à faire face aux répercussions économiques de la guerre qui dure depuis 15 mois.

« En raison de l’incertitude géopolitique actuelle, des défis qu’elle soulève en termes d’activités économiques et de la rentabilité élevée des banques en Israël, la Banque d’Israël a présenté un plan en direction du système bancaire » a annoncé la Banque centrale dans un communiqué. « Ce programme profitera aux clients et renforcera la confiance du public dans le système bancaire ».

Une initiative qui survient alors que les banques du pays essuient de nombreuses critiques de la part des décisionnaires politiques et du public, qui les accusent d’avoir profité des taux d’intérêt élevés sur les prêts et sur les hypothèques. Les ménages et les entreprises à travers Israël luttent actuellement pour rembourser leurs crédits et pour payer les intérêts, avec un coût de la vie qui n’a cessé d’augmenter dans le contexte du conflit.

La Banque d’Israël demande aujourd’hui aux organismes prêteurs du pays de mettre en place un programme d’avantages en direction de leurs clients – en particulier des ménages, des petites entreprises et des personnes les plus touchées par la guerre – qui sera mis en place en 2025 et 2026. Chaque banque devra ainsi mettre de côté, de la manière dont elle le jugera bon, 1,5 milliard de shekels par an pour financer divers avantages pour les clients.

Parmi les avantages proposés par la Banque d’Israël, l’octroi d’intérêts sur les comptes courants, une offre de taux d’intérêt plus élevé sur les dépôts à court-terme, la réduction des taux d’intérêt sur les découverts et l’exemption de frais. Les dépôts sur les comptes courants ne sont souvent pas rémunérés pour les titulaires, mais ils génèrent, en revanche, des intérêts pour les banques.

Chaque banque qui décidera d’adopter les recommandations de la Banque centrale sera obligée de rendre public le nombre d’avantages qu’elle a accordés dans ses documents financiers.

Une vue des bureaux de la Bank Hapoalim, dans le centre de Tel Aviv, le 4 août 2015. (Crédit : Miriam Alster/ FLASH90)

Depuis que la guerre contre le groupe terroriste du Hamas a éclaté, le 7 octobre 2023, la Banque centrale n’a baissé ses taux d’intérêt qu’à une seule reprise, au mois de janvier, l’environnement inflationniste étant resté élevé. Les coûts d’emprunt sont restés à 4,5 %, ce qui pèse sur les ménages et sur les entreprises alors que l’économie est mise à mal par le conflit.

Environ un tiers des ménages israéliens, soit 35 %, ont vu leurs revenus baisser depuis le début de la guerre, une proportion qui a atteint 44 % parmi les ménages du nord et du sud du pays, où l’activité économique dans les entreprises, le tourisme et le secteur agricole a été gravement touchée, selon une enquête qui a été réalisée par l’Institut israélien de la démocratie (IDI).

Pendant ce temps, les principaux prêteurs israéliens, dont font partie la Banque Hapoalim et la Banque Leumi, ont enregistré des bénéfices nets record au cours des deux dernières années, les taux d’intérêt élevés et la hausse de l’inflation ayant stimulé les revenus financiers et ayant permis aux opérations de crédit et de prêt de croître, tandis que les coûts de remboursement pour les détenteurs de prêts hypothécaires ont explosé, augmentant le coût de la vie déjà élevé dans le pays.

Les banques du pays ont été critiquées pour ne pas avoir répercuté équitablement ou pour avoir été lentes à offrir des taux d’intérêt plus élevés aux détenteurs de dépôts, tout en ajustant rapidement les hausses de taux sur les prêts et sur les hypothèques.

Au cours des derniers mois, le gouverneur de la Banque d’Israël, le professeur Amir Yaron, a reproché aux banques du pays d’avoir tiré des bénéfices des revenus qu’elles obtiennent des remboursements de prêts et d’hypothèques, alors qu’elles n’offrent pas au public des dépôts rémunérés à leur juste valeur. Le gouverneur s’est plaint de l’écart important entre ce que les banques gagnent sur les prêts et les intérêts qu’elles paient sur les dépôts, alors que la banque centrale a relevé les taux d’intérêt ces dernières années.

Yaron a attribué la rentabilité élevée des banques aux fonds importants que le public détient sur les comptes courants, qui constituent une source de financement bon marché et stable pour les prêteurs, alors qu’ils ne génèrent pas d’intérêt ou de rendement adéquat pour leurs titulaires.